Бързи кредити на същия ден

Обединяване на бързи кредити

Кандидатствай за кредит

Изчислете вноската

За да изчислите вноската по кредита, използвайте кредитния калкулатор.

Подаде заявление

Изпратете необходимата документация и кандидатствайте за кредит.

Изчакайте плащане

Плащането ще бъде извършено по вашата банкова сметка.

Начало › Ипотечен кредит с лошо ЦКР

Ипотечен кредит с лошо ЦКР

Ипотечният кредит се оценява по-строго от потребителския: освен дохода и записа в ЦКР се оглежда и имотът. Утежнена кредитна история не е автоматичен отказ, но свива избора и вдига изискванията — повече собствено участие, по-голяма сигурност на дохода, понякога съдлъжник.

По-долу е какво тежи при оценката, какво може да се направи преди да кандидатствате и в кои случаи обединяването на потребителските задължения е по-разумната първа стъпка.

Какво тежи при ипотека

УсловиеКакво означава на практика
Статус на записа в ЦКРАктивно просрочие на практика блокира одобрението. Погасено отпреди години тежи много по-малко.
Собствено участиеПри утежнено ЦКР се иска по-висок дял — често значително над обичайния минимум.
Оценка на имотаПрави се от независим оценител; кредиторът отпуска дял от оценката, не от цената.
Сигурност на доходаБезсрочен трудов договор тежи най-много; граждански договор усложнява.
Обща задлъжнялостНяколко активни потребителски кредита натежават повече от стар запис.
СъдлъжникЧесто решава изхода, но поема задължението наравно с вас.

Как се подава заявката

  1. Вземете справка от ЦКР — веднъж годишно БНБ я издава безплатно.
  2. Погасете активните просрочия и изчакайте да се отразят в регистъра.
  3. Намалете броя на активните потребителски кредити — тук обединяването помага.
  4. Съберете документи за доход за поне 6 месеца назад.
  5. Кандидатствайте, когато свободният остатък след всички вноски покрива новата.

Какво да подготвите

  • Лична карта и документи за имота.
  • Извлечение от ЦКР.
  • Документ за доход и банкови извлечения за 6–12 месеца.
  • Доказателство за собствено участие.
  • Опис на текущите задължения.

Защо потребителските вноски решават

Преди ипотека има смисъл да се намали месечната тежест от потребителските задължения. Ето как изглежда обединяване на 10 000 лв. стари кредити.

СумаСрокГПРВноскаОбщо за връщане
10000 лв.48 м.20 %295,69 лв.14193,32 лв.
10000 лв.60 м.20 %255,96 лв.15357,53 лв.
12000 лв.60 м.20 %307,15 лв.18429,03 лв.
15000 лв.72 м.18 %330,90 лв.23825,06 лв.

Изчисленията са илюстративни, анюитетни и не представляват оферта. Точните условия се обявяват от кредитора в преддоговорната информация.

Какво да избягвате

  • Да кандидатствате за ипотека с активно просрочие в ЦКР.
  • Да теглите нов потребителски кредит за собственото участие — то влиза в оценката като дълг.
  • Да разчитате на доход в брой, който не може да бъде документиран.
  • Да подавате заявки в няколко банки в рамките на дни.

Често задавани въпроси

Дава ли се ипотечен кредит при лошо ЦКР?

При активно просрочие практически не. При погасен, по-стар запис — възможно е, но с по-високо собствено участие и по-строга оценка на дохода.

Колко години назад се гледа ЦКР?

Информацията се съхранява няколко години след погасяване. Колкото по-старо е просрочието, толкова по-малко тежи.

Помага ли съдлъжник с чиста история?

Да, често решаващо. Той обаче отговаря за задължението наравно с вас.

Какво е най-полезното нещо преди кандидатстване?

Погасяване на активните просрочия и намаляване на броя потребителски кредити. Обединяването на бързите кредити директно подобрява съотношението вноски–доход.

Може ли имотът да бъде на друг човек?

Може, когато собственикът участва като съдлъжник или учредява ипотека върху имота. Това е негово решение и негов риск.

Вижте също

Кога друго решение е по-добро

Преди ипотека намалете месечната тежест чрез обединяване на бързите кредити.

Свързани страници

Последна актуализация: 28.10.2026 г.

Колко собствено участие се иска реално

При чиста кредитна история обичайното собствено участие е около една пета от оценката на имота. При утежнено ЦКР изискването расте, защото кредиторът компенсира риска с по-малък дял финансиране. Важното, което изненадва повечето кандидати: дялът се изчислява от оценката на независимия оценител, не от договорената цена. Ако оценката излезе по-ниска от цената, разликата се доплаща от вас.

УсловиеКакво означава на практика
База за изчислениеОценката на независим оценител, не продажната цена.
Разлика цена–оценкаДоплаща се от купувача, в допълнение към участието.
Утежнено ЦКРИска се по-висок дял собствено участие.
Откъде идва участиетоТрябва да е спестяване; потребителски кредит за участие влиза в оценката като дълг.
Застраховка на имотаЗадължителна за срока на кредита.
Застраховка „живот“Понякога условие за по-добра лихва — проверете дали е задължителна.

Разходите извън лихвата

Ипотечният кредит има разходи, които не са в месечната вноска и се плащат наведнъж при сключването. Те трябва да бъдат включени в ГПР, но е полезно да ги видите поименно, защото заедно често надхвърлят една-две месечни вноски.

  • Оценка на имота от независим оценител.
  • Такса за разглеждане и/или управление на кредита.
  • Нотариални такси и такса за вписване на ипотеката.
  • Застраховка на имота за целия срок.
  • Такса за заличаване на ипотеката при погасяване.

Съдлъжник или поръчител — не е едно и също

Съдлъжникът дължи наравно с вас от първия ден и доходът му се брои при оценката. Поръчителят отговаря само ако вие спрете да плащате. При утежнено ЦКР кредиторите по-често искат съдлъжник, защото неговият доход влиза директно в сметката. Това е сериозен ангажимент за него: задължението се вписва и в неговото ЦКР.

Какво да направите 6 месеца преди кандидатстването

Ипотеката е единственият кредит, за който подготовката наистина си струва. Шест месеца са достатъчни, за да се промени профилът: погасете активните просрочия, намалете броя потребителски кредити, оставете доходът да постъпва редовно по една сметка и не подавайте други кредитни заявки през този период.

Всички теми на сайта

★★★★★

"С помощта на тази услуга успях да обединя всичките си кредити в едно, което значително намали месечната ми вноска. Процесът беше бърз и лесен, а услугата е изключително полезна за управление на финансите ми. Препоръчвам!"

★★★★★

"Обединяването на бързите кредити улесни живота ми! Бях затрупан с много различни кредити и месечни вноски, но благодарение на тази услуга успях да ги комбинирам в едно. Финансите ми станаха по-добре организирани, а месечните разходи намаляха значително. Страхотно обслужване!"

★★★★★

"Обединяването на бързите кредити беше най-доброто решение, което съм вземал! Сега имам само една месечна вноска, за която да се тревожа, което ми дава много по-добър контрол върху финансите ми. Процесът беше много бърз и лесен и препоръчвам услугата на всеки, има нужда от такъв вид финансова помощ."
Кандидатствай за кредит